체크카드는 단순한 결제수단이 아니라 소비 패턴을 관리해주는 금융 파트너입니다. 20대 사회초년생은 생활비와 구독 서비스 중심, 30대는 점심과 교통 혜택 40대는 가족 생활비와 교육비 지출까지 커버할 수 있는 카드가 필요하죠. 이 글에서는 20대부터 40대까지 각 연령별로 BEST 체크카드를 정리해 소비자들이 현명하게 선택할 수 있도록 안내합니다.
체크카드의 장단점
지출통제가 쉬운 현금형 카드인 체크카드는 실시간으로 출금이 가능해 통장에서의 지출관리가 용이합니다. 또한 과소비를 방지해 있는 돈만으로 생활을 꾸려나갈 수 있습니다. 대부분 카드에서 연회비가 없어 돈 소비를 줄 일 수 있는 카드죠. 단점으로는 신용카드에 비해 혜택이 적어 할인과 적립 혜택이 상대적으로 적습니다. 또한 할부가 불가해 큰 지출 시 부담이 되며 아직 소득이 없는 불안정한 사회 초년생에게는 체크카드가 유용합니다.
20대 체크카드 추천
20대는 사회생활의 시작점이자 소비 습관을 만드는 시점입니다. 이때 어떤 카드를 쓰느냐에 따라 재정 관리 능력에 큰 차이가 생깁니다. 그렇기 때문에 생활비와 구독서비스 혜택을 중점으로 둔 상품이 많습니다.
20대의 체크카드 활용 방법
카드 선택은 단순히 금융상품을 선택하는 것이 아니라 나의 소비습관과 재정 목표를 이해하는 것으로 체크카드를 효율적으로 활용해야합니다.
- 소득과 소비 패턴을 파악해 월평균 지출 규모와 고정비를 파악해 카드를 종류를 선택합니다.
- 처음에는 체크카드를 사용하고 안정되면 신용카드로 확대하는 방법을 사용합니다.
- 영화, 커피, 대중교통, 온라인 쇼핑 등 자주사용하는 영역에 혜택이 집중된 카드를 선택합니다.
- 카드개수는 1-2개로 최소화해 과소비 위험을 줄입니다.
케이뱅크 ONE 체크카드(K-패스)
(사진출처: 카드고릴라)
K-패스 혜택과 함께 내맘대로 골라받는 ONE 체크카드입니다. 국내 최초 인터넷전문은행인 케이뱅크에서 발급한 대표 체크카드입니다. 신용카드처럼 복잡한 조건이나 연회비 없이 누구나 간편하게 발급 받을 수 있는 카드죠. 특히 3가지 유형 중에 하나를 선택할 수 있습니다.
- 기본형: 네이버페이, 쿠팡, 배달의 민족 등 온라인 결제하면 1.2% 캐시백. 전월 실적 조건없고 월 최대 1만원 까지 캐시백 제공
- 선택형: 배달앱 7%, 커피 7%, OTT 7% 등 매월 혜택 카테고리 선택가능합니다. 영역당 월 최대 3천원 – 5천원까지 할인 받을 수 있고 전월 실적 30만원 이상 시 적용 가능합니다.
- 목표형: 한달에 3번 이상 결제하면 1,000원 정액 캐시백, 총 12 번 결제시 최대 4,000원. 결제 횟수만 채우면 되므로 금액 부담이 적습니다. 소액결제 자주쓰는 직장인들에게 유리합니다.
- 월 15회 이상 대중교통 사용시 일부를 환급해주기 때문에 10월 31일 기준 243만명이 가입했다고합니다.
KB 노리2 체크카드
(사진출처: 카드고릴라)
정확히 2030을 위한 라이프스타일형 할인 카드입니다. 배달앱, 커피, 편의점, 간편 결제, 넷플릭스 같은 일상 소비에서 혜택을 많이 주는 구성입니다. 체크 카드 중에서도 사생활 할인 범위가 넓고 연회비가 없어 간편하게 발급받을 수 있습니다. 특히 전월 20만원만 쓰면 커피, 배달앱, 편의점에서 10% 할인 제공되며 간편결제, 넷플릭스, 유튜브도 마찬가지로 10% 할인 받을 수 있습니다. 체크카드여도 신용카드급 혜택이여서 생활비 아끼는데 탁월한 카드입니다.
토스뱅크 체크카드
일상 속 7가지 영역인 편의점, 대중교통, 음식&음료, 마트와 백화점, 서점, 즉석사진, 영화관에서 할인을 받을 수 있습니다. 영역 별 하루에 1회씩 월 10회 받을 수 있으며 최대 월 35,000원까지 캐시백을 받을 수 있어요. 대신 1만원 이상 결제에만 해당되기 때문에 꼭 그 금액을 맞춰야 한다는 단점이 있습니다.
또하나의 장점은 이 카드는 다른 체크카드와 달리 해외 결제가 가능해서 외화 통장을 만들어서 손쉽게 환전하고 체크카드에서 바로 결제할 수 있어 수수료가 발생하지 않습니다. 해외여행을 자주다니거나 계획하고 있다면 발급하면 좋습니다.
30대 체크카드 추천
30대의 경우 점심, 교통비, 간편결제 중심으로 많은 소비를 하고 있습니다. 이것을 중점으로 할인 혜택을 받을 수 있는 체크카드가 많이 나왔고 아래 체크카드들은 30대에게 인기있는 Best 체크카드입니다.
신한S-Line 체크카드
(사진출처: 카드고릴라)
30대는 회사에서 점심을 자주 먹기 때문에 실용성이 돋보이는 것이 점심시간(오전 11시-오후2시) 외식 업종 5% 할인인 카드입니다. 이때 직장인들이 많이 소비하는 시간대로 점심시간을 겨냥한 것입니다. 월 최대 1만원까지 할인 가능하며 일주일에 몇번 외식해도 충분히 혜택을 누릴 수 있습니다. 추가로 교통 할인, 주유할인 중 라이프 스타일에 선택할 수 있어 자동차 쓰는 사람과 대중교통 이용하는 사람에게 최적화된 상품입니다. 추가로 신용카드는 15%, 체크카드는 30%의 소득공제가 적용되어 연말에 실속있게 재정준비를 할 수 있죠.
MG새마을금고 더나은 체크카드
(사진출처: 서울경제)
네이버페이, 카카오페이, 페이코 결제 시 이용금액의 20% 할인을 받을 수 있습니다. 이용금액 건당 1만원 이상시 적용되고 전월 실적이 30만원이상이여야합니다. 월 최대 6천원 제공되죠.
- 온라인 쇼핑 20% 할인: 쿠팡, 무신사, 지그재그, W컨셉, 에이블리 결제시 이용 금액 20% 할인 캐시백
- 커피전문점 20% 할인: 스타벅스, 투썸플레이스, 커피빈, 메가커피, 빽다방, 컴포즈커피 결제시
- 전월 이용실적 기준: 아파트 관리비와 혜택 받은 금액, 가스요금, 전기요금 등등 실적으로 인정됩니다.
신한 딥드림
스테디셀러로 연회비가 없고 포인트 적립되지만 현금화가 쉬운 혜택좋은 체크카드입니다. 기본 모든 가맹점에서 0.2%가 적립되는 것으로 전월 실적 없이도 가능합니다. 20만원 이상을 충족하면 혜택이 조금 더 커지기도 하죠. 자주 가는 영역인 마트, 편의점, 영화, 커피, 해외, 이동통신요금은 0.6%가 적립됩니다. 또 이중 가장 많이 이용한 1개 영역은 1.0% 포인트가 자동으로 적립됩니다.
네이버페이 머니 하나
연회비는 없지만 전월 25만원 이상 사용하게 되면 네이버 페이 1.2% 포인트를 적립받을 수 있습니다. 월 한도는 1만 포인트로 넉넉하죠.각종 세금, 공과금, 아파트 관리비, 보험료, 상품권 등은 모두 적립과 실적에서 제외된다는 점 감안해야합니다. 개인적으로 모든 가맹점에게 편리하게 받을 수 있다는 장점이기 때문에 30대 체크카드로 추천드립니다.
40대 체크카드 추천
40-50대는 가계 경제를 책임지는 경우가 많아 불필요한 지출을 줄이고 소비를 효율적으로 관리해야합니다. 특히 마트, 병원, 자녀 학원비 지출이 많이 차지합니다. 체크카드가 유리한 이유는 소비통제를 할 수 있어 과소비를 막을 수 있죠. 연회비 부담없이 체크 카드 혜택으로 캐시백, 할인 등을 즐길 수 있답니다.
하나멤버스 1Q 체크카드
(사진출처: 서울경제)
매월 마다 125,000원 이상의 포인트 적립을 받으면서 사용할 수 있고 일상 업종으로 구성되어 있어 메인으로 사용하기 좋습니다. 40대는 저축이 아니라 소비를 위한 카드가 되겠습니다.
- 하나머니 적립: 마트, 백화점, 온라인쇼핑, 주유, 학원 등 5천 하나머니를 적립해줍니다.
- 리프레시 서비스: 하나은행 계좌 고객 월 1회 스타벅스 4,000원 할인
- 하나멤버스: 하나금융그룹에서 제공하는 멤버스 서비스
NH올바른 POINT 체크카드
연회비 무료로 전월 실적이 없으면 결제 금액의 0.2% 적립, 있으면 0.3%를 적립해줍니다. 하나로마트, 농협몰, 편의점, 영화, 커피, 해외 면세점 등에서도 추가 적립 혜택을 받을 수 있습니다.또한 월 실적 50만원 이상인 경우 국제공항 라운지 무료 이용 혜택이 제공되어 인천공항(마티나 일반, 스카이허브, SPC라운지, 롯데라운지L)을 이용할 수 있습니다. 김포공항과 김해공항의 스카이허브도 이용가능하죠.
마무리
체크카드는 연회비 부담없이 소비를 관리하고 합리적인 혜택을 챙길 수 있습니다. 중요한건 많은 혜택보다 내가 자주 쓰는 소비 영역에 집중된 카드를 고르는 것이 중요합니다. 체크카드 한두장으로 똑똑하게 생활비를 절약해보세요.
